Do papel à prática: estratégias simples e eficazes para controlar seu orçamento no dia a dia

Você já sentiu que o dinheiro simplesmente "some" antes do fim do mês? Ou não sabe onde foi parar o salário? Muitas vezes, isso acontece porque não temos uma visão clara do nosso orçamento.

O problema é que, sem essa visão, não sobra dinheiro para realizarmos sonhos e investirmos no nosso futuro. A boa notícia é que controlar o orçamento não precisa ser complicado: basta colocar a educação financeira em prática no seu dia a dia.

A seguir, compartilhamos 3 estratégias simples, mas eficazes, para ajudar você a tomar as rédeas das suas finanças.

1 – Anote todos os seus gastos

O primeiro passo é mapear todos os seus gastos (sem exceção). Liste desde grandes despesas, como aluguel e as compras no supermercado, até pequenos gastos diários, como um café ou uma corrida de aplicativo. Muitas vezes, são justamente esses pequenos valores que comprometem o orçamento.

Dica prática: anote os seus gastos durante um mês. Em seguida, divida os gastos por categorias que fazem sentido para o seu estilo de vida, como:

• Alimentação
• Moradia
• Transporte
• Saúde
• Educação
• Lazer
• Pet

2 – Identifique os gastos invisíveis

Gastos invisíveis são despesas pequenas que tendem a passar despercebidas no dia a dia. Isoladamente, parecem inofensivas, mas quando somadas, podem representar um valor significativo no orçamento. Alguns exemplos:

• Assinaturas que você nem usa mais
• Taxas bancárias desnecessárias
• Mensalidades que não estão sendo bem aproveitadas (como um plano de academia completo, mas que você frequenta duas vezes por semana)
• Compras por impulso feitas no cartão de crédito com parcelas pequenas

Dica prática: analise a sua lista de gastos. O que você tem comprado que se encaixa na categoria “gasto invisível”, e que precisa ser eliminado ou reduzido?

3 – Defina um método de controle do orçamento

Existem métodos fáceis de aplicar no dia a dia, que ajudam a manter o equilíbrio entre gastos e planejamento para o futuro. Conheça dois dos mais populares:

Método 50-30-20

Este método é uma forma prática de garantir que você viva o presente sem deixar de construir seu futuro financeiro. Ele propõe a divisão da renda em três partes:

• 50% para necessidades essenciais (moradia, alimentação, transporte, saúde)
• 30% para desejos (lazer, viagens, hobbies)
• 20% para poupança e investimentos (reserva de emergência, previdência, investimentos)

Dica prática: se investir 20% da sua renda parecer desafiador no início, comece com um percentual menor e aumente gradativamente . Porém, procure alcançar essa meta, especialmente para sua previdência, pois é assim que você construirá uma reserva sólida para garantir tranquilidade financeira no futuro. Seu eu do amanhã agradecerá!

Método 60-20-10-10

Esta é uma outra maneira de organizar o orçamento e controlá-lo. Nesta estratégia, a divisão é voltada para quem quer dar mais foco à construção de patrimônio e à diversificação de investimentos:

• 60% para despesas essenciais (moradia, alimentação, transporte, saúde)
• 20% para estilo de vida (gastos livres, como lazer, restaurantes, hobbies)
• 10% para objetivos de longo prazo (realização de sonhos, como comprar uma casa, fazer uma viagem especial)
• 10% para diversificação de investimentos (aplicações financeiras que ajudem a construir e proteger seu patrimônio, incluindo previdência privada)

Dica prática: mesmo que você ainda não invista, reservar 10% para começar já é um grande passo! Aproveite o benefício da MSD Prev, o plano de previdência privada que conta com a contrapartida da empresa. Isso significa que, para cada contribuição sua, a empresa também aporta um valor, potencializando seu investimento para aposentadoria. Este é um benefício exclusivo que multiplica seus esforços de poupança automaticamente.

Se no início parecer difícil contribuir com um percentual maior, comece com o que for possível e aumente gradualmente, mas não deixe de participar da MSD Prev para aproveitar a contrapartida da empresa. Esta é uma oportunidade única de maximizar seus investimentos. Seu futuro agradece!

E agora é com você!

E aí, tudo pronto para colocar as dicas em prática? Como hoje mesmo a construir o futuro que você merece.

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